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以科创板为契机 升级科创金融服务
发布时间:2019-04-20 10:25 来源:未知
目前,上海银行围绕科创板设立和注册制试点的政策动向,已走访了上交所、多家券商、拟上市客户了解相关进展和需求,并完善对上市公司和拟上市公司产品服务方案,旨在为科技型企业对接资本市场提供一站式、全方位、个性化服务。上海银行将不断优化科创金融服务方案,重点围绕两方面升级科创金融服务。
一方面,坚持突破性的思维,主动创新科创产品服务体系,让服务更智慧。从注重硬资产到挖掘软资产,设计灵活的金融服务产品,包括“银税宝”“知识产权保”“科技履约贷”“投贷联动”等产品。深化与政策性担保基金、创业投资引导基金的合作机制,截至2018年12月末,上海银行在上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心担保项下企业贷款余额逾20亿元,业务规模继续位列本市各合作银行首位。
运用“互联网+风险大数据+智能风控模型”理念,升级优化产品功能,实现在线申请、辅助决策、贷后自动预警提示等功能。比如,上海银行利用上海银税互动信息服务平台,与上海中小微企业政策性融资担保基金合作推出的“银税互动+政策性担保”新模式。
上海嘉合生物科技有限公司就是这一新模式的受益者。嘉合生物是一家快速成长中的微生物学与分子生物学技术服务公司,公司负责人表示,虽然目前订单很多,但也面临着高端技术人员缺失、检测设备不足等的困扰,“作为一家以技术研发起家的小企业,缺乏可抵押的固定资产,很难得到传统银行贷款模式的青睐;同时,由于着重各项研发投入、高端人员引进,企业无法负担信用贷款带来的高额成本。”在对企业进行深入分析后,上海银行推荐了以“银税互动”为核心的金融服务方案,该模式无需房产抵押等硬担保措施。市担保基金及银行方面通过“银税互动”平台信息互通机制,获得经企业授权的纳税信息,以税务、行内外多维度风险大数据,还原企业真实经营状况,为公司提供了一笔200万元利率优惠的“银税保”信用贷款,解决了公司流动资金不足的情况。“银税保”产品的推出,让许多轻资产、高成长、诚信纳税的中小企业享受到了融资的便利。
另一方面,坚持立体性优化,加快完善科创金融服务体制机制,让服务更专业。一是探索专营机构,提高科创服务的精度。目前上海银行已经设立浦东科技支行,通过先行先试,为全行科创金融服务提供范本和经验,今后还将继续探索在上海、北京、深圳等科创企业聚集的地区,设立科创金融特色的业务支行,打造科创金融服务的网络。二是完善配套机制,提高科创金融服务的力度。对科技型企业的考核和资源配置予以倾斜,对符合一定条件的科技型中小企业贷款实行差异化的不良容忍安排。